Как найти должника

Финансовые отношения в современной экономике связывают между собой самых разных физических и юридических лиц. Обращение в банк за кредитом стало обыденной практикой, и многие граждане на сегодняшний день имеют уже весьма богатую кредитную историю. Те же, кто по каким-либо причинам не хочет обращаться в кредитное учреждение, например, потому, что опасается неправильно понять условия договора и оказаться в “кредитной кабале”, нередко занимают деньги у родственников и знакомых.

С правовой точки зрения все эти операции представляют собой заключение договора займа между двумя сторонами: заимодавцем, которого часто называют кредитором, и должником, то есть лицом, получившим заем. Таким образом, правовая природа и основные обязательства, которые такие отношения накладывают на участвующие в них стороны, в целом схожи. Схожими могут быть и возникающие у кредиторов проблемы, связанные с тем, как найти должника.

В целом можно сформулировать ключевые обязательства, возникающие вследствие заключения такого договора следующим образом: заимодавец обязан предоставить заёмщику кредит на условиях, определённых договором, а заёмщик в свою очередь – погасить счёт кредитора в положенный срок в соответствии с теми же условиями. При этом оформление договора займа в письменной форме обязательно далеко не для всех ситуаций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, он может быть заключен устно в случае, если заимодавцем является физическое лицо, а сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда. В свою очередь, в соответствии со статьёй 5 Федерального закона № 82-ФЗ от 19 июня 2000 года “О минимальном размере оплаты труда”, базовая сумма, применяемая для счета размеров платежей по гражданско-правовым договорам, с 1 января 2001 года составляет 100 рублей. Таким образом, займы, счёт которых находится в пределах 1000 рублей, предоставленные физическим лицом другому физическому лицу или организации, могут быть оформлены устной договорённостью. Важно, однако, иметь в виду, что тот же пункт 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заем любого размера, предоставленный получателю юридическим лицом, подлежит оформлению договором в письменной форме.

Способы поиска должника и ограничения при их использовании

Кроме того, полезно помнить, что ситуации, в которых должник уклоняется от выполнения своих обязательств, в современной российской практике совсем нередки. При этом столкнуться с такой ситуацией может любой кредитор: и физическое, и юридическое лицо. Поэтому, для того чтобы обезопасить себя от несоблюдения условий договора или его превратного толкования одной из сторон, следует заключать любой договор займа в письменной форме.

Вместе с тем наличие такого договора является лишь подтверждением факта передачи денежных средств кредитором должнику. Этот факт может также подтверждаться распиской должника, в которой он фиксирует факт и обстоятельства передачи средств из рук в руки. Но даже наличие всех этих документов вряд ли помешает недобросовестному должнику уклониться от выполнения своих обязанностей, например, скрывшись от своего кредитора. Какие возможности имеет последний для розыска недобросовестного должника?

Необходимо сразу отметить, что обращение в суд не является подходящим способом для решения этой проблемы. Дело в том, что обращения, связанные с кредитными обязательствами, не являются основанием для проведения судебными органами мероприятий по розыску должника: обязанность предоставить суду сведения о месте его нахождения в этом случае возлагается на истца. В случае если ответчика не удаётся обнаружить по адресу, указанному им, и он не является на судебное заседание, будучи вызванным повесткой, заседание будет отложено.

Таким образом, фактически именно кредитор более других заинтересован в розыске должника и выставлении ему счета. На практике достичь поставленной цели, установления места его нахождения, можно несколькими основными способами. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки.

Самостоятельный поиск должников

Первый из этих способов представляет собой самостоятельный поиск лица, связанного долговыми обязательствами. В процессе такого розыска возможно привлечение других лиц или организаций, однако важно подчеркнуть, что такое привлечение, как правило, носит неофициальный характер: иначе говоря, отношения между лицами, участвующими в мероприятиях по розыску, не зафиксированы документально.

Такая ситуация имеет свои плюсы: фактически участники розыска не связаны какими-либо законодательными ограничениями, препятствующими их деятельности, поскольку такой поиск представляет собой самостоятельные добровольные действия кредитора и помогающих ему лиц, направленные на установление места нахождения должника, которые осуществляются на безвозмездной основе и не являются их профессиональной деятельностью. В этой связи дополнительным плюсом такого способа розыска является его экономичность. Кроме того, при обнаружении искомого лица не потребуется процедура его опознания, поскольку, как правило, разыскиваемый и разыскивающий знакомы лично.

Таким образом, при поиске пропавших неплательщиков своими силами кредитор может использовать любые не запрещённые законом способы, как если бы разыскивал своего пропавшего друга: например, проводить опрос людей, которые могут знать о местонахождении кредитора, пытаться установить с ним контакт посредством почтовой связи и так далее.

Вместе с тем самостоятельный поиск должника имеет и свои минусы. Основной недостаток этого способа заключается в ограниченности ресурсов, которыми, как правило, обладает лицо, осуществляющее мероприятия по его поиску: например, он не может получить информацию со счета должника. Таким образом, фактически успех такого предприятия возможен лишь в случае, когда лицо, связанное долговыми обязательствами, не прикладывало особенных усилий для того, чтобы скрыться от кредитора, либо было случайно им обнаружено.

Услуги частных детективов по розыску должников

Второй возможный способ розыска человека, связанного долговыми обязательствами, обладает большинством плюсов предыдущего, однако лишён некоторых его недостатков. В частности, речь идёт об использовании услуг профессиональных детективов. Закон Российской Федерации № 2487-1 от 11 марта 1992 года “О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации” определяет, что частная детективная деятельность представляет собой оказание услуг по розыску лиц организациями, имеющими соответствующую лицензию, на возмездной основе. При этом в статье 3 данного закона прямо указывается, что одной из ключевых компетенций предприятий, занимающихся детективной деятельностью, является оказание услуг по розыску лиц, связанных долговыми обязательствами.

Важно отметить, однако, что этот пункт разрешает детективным организациям заниматься розыском должников в случае, если наличие у них долговых обязательств подтверждается соответствующими документами, в качестве которых могут выступать договор займа, счёт или расписка. Это является дополнительным аргументом, подтверждающим необходимость письменного оформления отношений между заимодавцем и получателем займа.

При этом спектр полномочий, которые имеют частные детективы, достаточно широк и существенно превышает возможности, которыми обладают частные лица в процессе осуществления мероприятий по розыску. Так, в частности, законом “О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации” установлено, что в ходе работы, например, по розыску неплательщика, частные детективы могут опрашивать граждан и должностных лиц, изучать различные предметы и документы, включая счета, которые могут иметь отношение к делу, проводить визуальный осмотр помещений и строений, если он может помочь установить место нахождения должника, использовать всевозможные технические средства: аппаратуру для аудио- и видеозаписи, фотографирования, киносъёмки и другую технику.

Важно иметь в виду, что осуществление такой деятельности детективными организациями возможно лишь в пределах условий, установленных действующим законодательством. В частности, при проведении опроса физических и должностных лиц следует заручиться их согласием на участие в нем, а проводя мероприятия, направленные на поиск неплательщика, необходимо соблюдать принципы неприкосновенности частной жизни и защиты личной информации, зафиксированные в законодательстве.

Обращение в полицию

Третьим способом, к которому может прибегнуть кредитор, желающий разыскать уклоняющегося от своих обязательств должника, является обращение в правоохранительные органы с целью установления его места нахождения. Этот способ достаточно существенно отличается от двух предыдущих возможностями, которые он даёт, и ограничениями, которыми он обладает.

В частности, полномочия государственных органов охраны правопорядка существенно шире, чем возможности частного детективного агентства, и совершенно несравнимы с возможностями отдельного физического лица или группы лиц. Так, в соответствии с Федеральным законом № 144-ВЗ от 12 августа 1995 года “Об оперативно-розыскной деятельности”, при осуществлении мероприятий, направленных на розыск или установление места нахождения какого-либо лица, сотрудники правоохранительных органов имеют право применять такие методы, как опрос, наведение справок, проверочная закупка, контроль счетов, почтовых отправлений, прослушивание телефонных переговоров, оперативное внедрение, оперативный эксперимент и многие другие.

Кроме того, важно иметь в виду, что именно правоохранительные органы, представляющие собой разветвлённую организацию, действующую на всей территории Российской Федерации, в состоянии установить место нахождения должника в случае, если он уехал далеко от постоянного места жительства. Выяснить такую информацию частному детективному агентству достаточно сложно, а физическому лицу – практически невозможно.

Вместе с тем в деятельности правоохранительных органов значительную роль играют ограничения, устанавливающие определённые условия и рамки для осуществления мероприятий по розыску. Речь идёт не только об ограничениях, связанных с принципами неприкосновенности частной жизни и защиты личной информации, которые оказывают влияние и на деятельность частных детективных агентств, а ещё и о процедурных этапах оформления обращения, связанного с розыском должника.

В частности, в отношении лиц, связанных долговыми обязательствами, полномочия полиции определяются статьёй 3 Федерального закона № 3-ФЗ от 07 февраля 2011 года “О полиции”. Сотрудникам правоохранительных органов в соответствии с этим законом вменяется в обязанность лишь содействие судебным приставам в осуществлении мероприятий по розыску неплательщика, который по результатам судебного рассмотрения признан обязанным исполнить обязательства, от выполнения которых он уклоняется. Таким образом, частное обращение кредитора в полицию с требованием розыска какого-либо лица на основании неисполнения им долговых обязательств будет отклонено.