Как продать долг коллекторам

Как продать долг коллекторамКак было бы не жалко заёмщиков должников, особенно попавших в сложные жизненные ситуации, но долги нужно отдавать. Одним из эффективных и законных способов возврата хотя бы части потраченных средств является продажа долга коллекторам.

Впервые коллекторы упоминаются ещё в 17 веке. Так назывался английский чиновник, собирающий налоги с населения. В России понятия «коллектор» и «коллекторское агентство» стали известны лишь несколько лет назад. Первые фирмы по сбору долгов появились в период интенсивного развития банковского кредитования. Выдавая кредитные средства всем желающим, без какой-либо особой проверки платежеспособности, банки вскоре столкнулись с проблемой массового невозврата долгов.

Заниматься возвратом кредитных средств банковские служащие не были готовы, поскольку эффективная работа с проблемными должниками требовала навыков не только экономических и юридических, но и психологических. Именно тогда, в ответ на остро возникшую потребность финансового рынка, появились фирмы, предлагающие помощь в решении проблемы возврата долгов.

Взаимодействие кредиторов с коллекторами

Рассмотрим основные моменты как продать долг коллекторам, что для этого от вас потребуется.

Услугами долговых посредников пользуются в основном финансовые организации. Первые коллекторские агентства создавались при банках и работали над возвратом только их задолженностей. Сегодня это самостоятельные субъекты предпринимательской деятельности, взаимодействие которых с банками осуществляется путём заключения договора аутсорсинга или уступки долга.

В первом варианте сотрудничества коллекторское агентство выступает в роли агента кредитора и действует от его имени. Аутсорсинг предполагает работу по сбору долгов без условия купить задолженность, что значительно минимизирует риски посредника, который в этом случае получает вознаграждение в виде процента от суммы возвращённой задолженности. Иными словами, взыскал – получил вознаграждение, не взыскал – ничего не потерял.

Во втором случае агентство покупает права на просроченную задолженность и действует от своего имени. Кредитору при этом выплачивается не вся сумма приобретённого у него долга, а за вычетом некоторой его части, которую посредник изначально закладывает в статьи бюджета для поддержания своей рентабельности. В таком виде работы долговые посредники рискуют больше, но доходы в случае успешности дела получают значительно выше. Тем не менее, прежде чем купить долговые обязательства, коллекторское агентство рассчитывает все плюсы и минусы.

Каким способом взаимодействовать с агентством по сбору долгов – заключить договор на оказание услуг по возврату долга за определённое вознаграждение или продать задолженность по сниженной цене, – решать кредитору. В обоих случаях такая профессиональная помощь сэкономит время и ресурсы заказчика.

Методы работы долговых посредников и их законодательное урегулирование

Профессия коллектора предполагает обладание знаниями и навыками экономиста, юриста, психолога. Основная его задача состоит в том, чтобы грамотно донести до сознания должника информацию о задолженности, доходчиво разъяснить последствия неоплаты, согласовать варианты решения проблемы и способствовать погашению долга в максимально короткие сроки. В работе долговых посредников можно выделить несколько методов работы, в зависимости от которых они оказывают полный спектр услуг по взысканию или ограничиваются каким-то одним видом оказания помощи.

Первый метод работы – это процедура так называемого щадящего взыскания (soft-collection). Коллектор взаимодействует с должником дистанционно, путём телефонных переговоров и почтовой переписки в виде предупредительных писем. Второй вариант действий (hard-collection) подразумевает уже прямой контакт с неплательщиком в его доме, на работе или в офисе коллекторского агентства, а также личное общение с его родственниками и коллегами. И третий способ (legal-collection) – это подача иска в суд, представление интересов кредитора при рассмотрении дела, возбуждение исполнительного производства и непосредственное сотрудничество с судебными исполнителями.

Покупка долгов коллекторами путём заключения договора их переуступки признается большинством участников кредитного рынка практически единственным способом быстрого возврата заёмных средств. Поэтому многие финансовые организации, столкнувшись с проблемой неуплаты долга, оперативно обращаются к профессионалам, коллекторам.

В отношении данного направления деятельности до сих пор отсутствует специализированное законотворчество. Применяемые к указанным отношениям нормы разобщены по различным нормативно-правовым актам, а отдельные нюансы не урегулированы вовсе. Но некоторые шаги в исправлении этой ситуации уже предприняты: разработан проект закона о коллекторской деятельности, который и станет в будущем опорой для цивилизованной работы в данной сфере.


Количество преступлений в России

Суд да дело

» Авторское право
» Адвокаты и нотариусы
» Гражданское право
» Советы юристов
» Если дошло до суда
» Дела бумажные
» Административное право
» Уголовное право

Как списать долги банкрота

Как списать долги банкрота

В декабре 2014 года были приняты поправки в закон "О банкротстве"*, согласно которым любой гражданин России, который не может рассчитаться по своим долгам, может в судебном порядке признать себя банкротом и списать все свои долги навсегда и безвозвратно. Для сотен тысяч Россиян это стало настоящей возможностью обрести новую жизнь — жизнь без долгов. С 01 октября 2015 года гражданин может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Несмотря на новизну этой процедуры, к нам на консультацию обратились уже многие граждане. Способы списания долгов с банкрота Ответы на самые частые вопросы касаемые как списать долги банкрота мы постараемся вкратце объяснить в этой статье. Заявления о банкротстве Заявления о банкротстве следует направлять не в районные суды, а арбитражные по месту жительства гражданина. Например, граждане, проживающие в Московской области, должны обращаться в арбитражный суд Московской области. Заявление может быть направлено по почте. Следует обратить внимание на то, что у гражданина есть не только право, но и обязанность обратиться в суд. Обязанность обратиться в суд с таким заявлением возникает тогда, когда выполняются одновременно два условия (ч.1 ст. 213.4 закона о банкротстве): общий долг всем, кому гражданин должен, составляет 500 000 рублей и более, уплата долга одному или нескольким кредиторам приведёт к невозможности уплаты долга другим, то есть, имеющихся денег и имущества на всех не хватает. В этом случае в суд надо обратиться в течение 30 дней с того момента, как должнику стали известны названные обстоятельства. Из указанного следует, что если, например, гражданин должен только одному банку более полумиллиона рублей и не может расплатиться с ним, то обязанность обращаться в суд у должника отсутствует, однако, право такое имеется. Право обратиться в суд возникает у гражданина тогда, когда его финансовая ситуация очевидно свидетельствует о том, что он не в состоянии выплатить деньги одному или нескольким кредиторам в установленный срок и у него отсутствует достаточное имущество, реализовав которое можно погасить долги. О неплатёжеспособности гражданина может свидетельствовать одно из следующих обстоятельств: гражданин перестал уплачивать деньги своим кредиторам, более 10% всех денежных обязательств не исполняются уже более месяца, сумма долга превышает стоимость принадлежащего гражданину имущества, отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Обратиться в суд может не только сам гражданин, но и любой из его кредиторов, а так же уполномоченные органы (налоговая или таможенная служба, орган местного самоуправления), но у них для этого должно быть вступившее в законную силу решение суда о взыскании денежных средств на сумму не менее 500 000 руб., а просрочка платежа должна составлять более 3 месяцев (ч.2 ст. 213.3 закона о банкротстве). Заявление подаётся в свободной форме. В нем необходимо указать финансового управляющего, наименование СРО, членом которой он является. К заявлению надо приложить документы, свидетельствующих о возникновении долга, список всех кредиторов и дебиторов (тех, кто должен самому гражданину), справку из налоговой инспекции по месту жительства о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя, опись имущества и многие др. (ч.3 ст. 213.4 закона о банкротстве). Опись имущества делается по установленной форме. Причём, включить в опись надо такое имущество, как земельные участки, жилые дома, дачи, квартиры, гаражи, иное недвижимое имущество, грузовые и легковые автомобили, мототранспортные средства, сельхозтехника, водный транспорт, воздушный транспорт, иные транспортные средства, сведения о счетах в банках, иных кредитных организациях, акции и иное участие в коммерческих организациях, иные ценные бумаги, наличные денежные средства, драгоценности и другие предметы роскоши, предметы искусства, имущество, необходимое для профессиональных занятий стоимостью свыше 100 000 рублей (имущество, стоимость которого менее ста тысяч, суд не интересует), иное ценное имущество. Таким образом, предметы домашней обстановки, такие как чайник, микроволновка, мебель, телевизор, ноутбук, айфон, любимая собачка и т.д., указывать не нужно, это не предусмотрено формой описи имущества. Срок рассмотрения заявления судом – от 15 дней до 3 месяцев, после чего суд примет решение по вопросу обоснованности заявления. Если заявление не обосновано, даст дополнительное время для представления доказательств или прекратит дело. Реструктуризация долгов и мировое соглашение Если поданное заявление будет признано обоснованным, то судом будет введена стадия реструктуризации долгов (ч.1 ст. 213.6 закона о банкротстве), о чем в газете «Коммерсантъ» должна быть размещена соответствующая публикация за счёт гражданина-должника. На стадии реструктуризации основной долг не списывается, однако происходит следующее (ст. 213.11 закона о банкротстве): прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам, за исключением текущих платежей, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, проценты начисляются не в размере, установленном в договоре, а не более ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 8,25% годовых (сравните со своей процентной ставкой по договору). Таким образом, смысл реструктуризации состоит в том, чтобы долги, включенные в план реструктуризации, были погашены в полном объёме, но в течение более продолжительного времени и на более щадящих условиях. Со дня введения стадии реструктуризации все сделки по отчуждению имущества, получению и предоставлению займов, передаче имущества в залог и т.п. могут совершаться только с согласия финансового управляющего. Стадия реструктуризации является обязательной. Избежать стадии реструктуризации и сразу перейти к распродаже имущества нельзя, даже в случае полного отсутствия у должника собственности и доходов. После введения стадии реструктуризации гражданин или кредитор, который обратился с заявлением, должен составить план реструктуризации (ст. 213.12 закона о банкротстве) и представить его суду на утверждение. Утверждение плана реструктуризации судом – это привилегия, которая предоставлена не всем должникам, а только тем у кого: имеется источник дохода; нет неснятой судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики; не признан банкротом в течение 5 лет, предшествующих представлению плана; не утверждали план в течение 8 лет, предшествующих представлению плана. Таким образом, очевидно, что, несмотря на обязательность самой стадии реструктуризации, до своего логического завершения она доходит далеко не всегда, а лишь тогда, когда есть основания надеяться, что хотя бы основной долг гражданин погасить сможет. Очевидно, что в случае погашения долгов на новых (облегчённых) условиях гражданин не будет признан банкротом, и дело будет прекращено (ст. 213.22 закона о банкротстве). Избежать признания банкротом так же можно в случае заключения мирового соглашения с кредиторами (ст. 213.31 закона о банкротстве). Если кредиторы и должник договорятся о сроках уплаты долга самостоятельно или о передаче вместо денег иного имущества, то они могут составить об этом соглашение, которое утвердит суд, и дело также будет прекращено. Такое соглашение исполняется после его утверждения судом. Признание банкротом В том случае, если план реструктуризации не будет составлен или не будет утверждён судом, или если план реструктуризации не будет выполняться гражданином, суд признает гражданина банкротом и введёт стадию реализации имущества в целях соразмерного удовлетворения требований всех кредиторов (ст.ст. 213.24 – 213.28 закона о банкротстве). Опись и оценка имущества делается финансовым управляющим с привлечением оценщика. Конкурсную массу составляет всё имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения суда о признании банкротом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Это, например, единственное жилое помещение или жилой дом и земля под ним, предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов стоимостью свыше 100 000 руб., племенной, молочный и рабочий скот, семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; средства транспорта и другое необходимое имущество для инвалида; призы, государственные награды, почётные и памятные знаки, которыми награждён гражданин-должник и т.д. Если должнику принадлежит доля в имуществе, реализуется только эта доля. Суд может ввести временное ограничение на выезд из России – до даты завершения или прекращения производства по делу. После реализации имущества должник освобождается от всех долгов, оставшихся не погашенными, за исключением тех обязательств, о наличии которых кредиторы не знали или не должны были знать к моменту завершения реализации имущества, а также личных обязательств (алименты, возмещение вреда здоровью). Последствиями признания банкротом является не только распродажа всего ценного имущества, но и то, что в течение 5 лет гражданин должен при заключении договоров займа или при получении кредита сообщать, что он банкрот, и вновь подавать заявление о банкротстве в течение этих 5 лет он не вправе; в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления организаций (ст. 213.30 закона о банкротстве).

Кредиторские и дебиторские долгиКредиторские и дебиторские долги
Как составить график погашения задолженности
Перевод осужденных 96-ФЗПеревод осужденных 96-ФЗ
ИК-1 г. ЭлистаИК-1 г. Элиста
ИК-6 п. ЭльбанИК-6 п. Эльбан
Численность заключенных в России уменьшилась до исторического минимумаЧисленность заключенных в России уменьшилась до исторического минимума
Задержан глава ГУ ФСИН Ростовской областиЗадержан глава ГУ ФСИН Ростовской области
Возможный убийца Круга сделал признаниеВозможный убийца Круга сделал признание
Соглашение об обработке персональных данных \ Договор оферты

Рейтинг@Mail.ru