Что делать если нечем платить кредит

Что делать если нечем платить кредитЗадержка выплат по кредитному договору – это проблема не только должника, но и банковских работников.

Как известно, чуть ли не половина жителей России поголовно завязли в кредитах. Порой жизненные условия заставляют забыть об обязательствах заёмщика перед банком. Это может быть и тяжёлое заболевание, и увольнение с работы, и автомобильная авария, и пожар, и даже обыкновенная забывчивость. В современное время очень легко стать кредитным неплательщиком из добросовестного заёмщика.

Если банк продал долг коллекторам, то ситуация становится ещё более неприятной и психологически тяжёлой. Их методы выбивания долгов оставляют желать лучшего. Именно поэтому у многих заёмщиков возникает праздный вопрос что делать если нечем платить кредит, как поступать в этом случае, куда обратиться за помощью.

Проблему невозврата кредитов обостряет и финансовый кризис. Банки умеют неплохо делать деньги на забывчивых клиентах. Даже за маленькую задержку предусмотрен штраф размером 0,1-2% от суммы платежа за каждый день просрочки. Именно это и составляет большую часть кредитных доходов банка.

Такое происходит после невыплаты второго платежа, вследствие которого займ становится проблемным. После официального признания его таковым, банк создаёт резерв из своей прибыли в размере 100% от суммы оставшегося долга. То есть банк за счёт своей собственной прибыли решает проблему с должником. При увеличении проблемных кредитов резерв становится для банка большим отягощением, приводящим к ухудшению его финансовых показателей.

На начальном этапе работы с проблемными заёмщиками сотрудники кредитного отдела напоминают клиентам про оплату долга. Но некоторые банки даже этого не делают, так как за счёт этого сумма долга заёмщика будет только увеличиваться.

После второй невыплаты по кредиту за дело берутся специалисты небанковской специализации. Начинает действовать процесс возврата долгов. На этом этапе с должниками работают сотрудники службы безопасности этого же банка. В большинстве случаев это эффективно, проблемные кредиты погашаются через 2-4 месяца после первой невыплаты. Люди боятся за свою репутацию, ведь на каждого заёмщика заводится кредитная история.

Сотрудники по возврату долгов в любом случае беседуют с должниками и информируют их о проблемах, которые могут возникнуть в случае невозврата кредита, вплоть до судебного разбирательства. Как правило, на должников это оказывает сильное психологическое влияние, и долги ими выплачиваются.

Ваши действия если нет денег платить за кредит

От неприятностей никто не застрахован, но в трудных жизненных ситуациях очень хорошо выручает договор страхования жизни и здоровья. Кредитные обязательства погашаются страховой компанией в случае потери трудоспособности заёмщика в результате несчастного случая или болезни.

Ситуация осложняется, если по кредиту страховка не предусмотрена или же проблема страховым случаем не является. В этом случае лучше сразу письменно предупредить банк о возможных проблемах по выплате кредита и попросить его о реструктуризации задолженности. При этом необходимо документально подтвердить причины, из-за которых отсутствует возможность выплачивать кредит согласно графику платежей. Это может быть:

  • трудовая книжка, где есть запись об увольнении;
  • справка с работы о снижении заработной платы (форма 2-НДФЛ);
  • справка о постановке на учёт в качестве безработного из центра занятости населения;
  • документы, которые подтверждают состояние здоровья;
  • квитанции, копии приказов.

Все эти документы тщательно проверяются соответствующими службами банка.

Если нечем платить кредит не стоит скрываться от банка, это лишь способствует нарастанию штрафов и суммы долга. Так же не рекомендуется полностью прекращать платить, нужно ежемесячно вносить хоть какую-то сумму. Таким образом должник лишь подтверждает своё намерение вернуть кредит, что, возможно, в дальнейшем поможет избежать судебного разбирательства.

Если же заёмщик отказывается погашать долг, а его сумма превышает 250 тысяч рублей, то это может быть расценено как злостное уклонение. А это уже уголовная ответственность в виде штрафа размером до 250 тысяч рублей или же лишения свободы сроком до 2-х лет.

Вполне возможно, что банк пойдёт заёмщику навстречу, предложив новые условия возврата кредита. На положительное решение банка больше шансов у тех должников, которые подтвердили невозможность выплачивать кредит.

Пени не начисляются, если заёмщик добился реструктуризации долга до появления первой задолженности.

Очень важно изучить условия заключенного кредитного договора. Если кредит выдавался под залог какого-либо имущества, то банк имеет право продать его и погасить долг. Но для этого ему необходимо обратиться в суд.

Но когда сумма долга или просрочка достигает определённого договором предела, то банк может требовать досрочного погашения кредита полностью. Этого возможно добиться, обратившись в суд или коллекторское агентство.

Рекомендации по погашению долгов

На справедливость и честность банков, а тем более коллекторов, надеяться не приходится. Последствия невыплаты кредита могут быть ужасны. В самом лучшем случае должника ждут испорченная кредитная история и вероятность отказа в кредите в дальнейшем. Не так давно судебным приставам разрешено не выпускать неплательщика за границу Российской Федерации.

В законе планируется закрепить и другие меры воздействия, такие как: списывание денег с мобильного телефона, лишение водительских прав, изъятие имущества у лиц, на которых должник переписал принадлежащее ему имущество.

Если должник не платит долг из-за тяжёлого материального положения, то об этом лучше сразу сообщить кредитору. Прятаться и скрывать от него не стоит, потому что у банка через месяц просрочки возникает право досрочного истребования суммы кредита полностью.

Если банк заинтересован в погашении кредита должником, то он может предоставить ему отсрочку и составит график индивидуальных платежей. Если дело дошло до суда, то должнику не следует отчаиваться, он и в суде может требовать мирового соглашения, ссылаясь на финансовые трудности.

Выходом из долговой ямы может быть и реализация залога. Заемщик может сам продать имущество, но только с согласия банка. Ведь в интересах обеих сторон продать имущество более выгодно.

Есть и другой выход из трудной ситуации – перекредитование на более выгодных условиях в другом банке. Необходимо произвести рефинансирование ссуды. Это означает, чтобы погасить старый долг перед банком, надо взять новый кредит, который выдан под более низкие проценты.

Если же долг становится по-настоящему огромным и впереди должника ждёт конфискация имущества, то можно обратиться к антиколлекторам. Это юристы, которые защищают перед банком или коллекторским агентством интересы заёмщика. Их помощь состоит в минимизации штрафов и снижении претензий к должнику банком.

Что касается кредитов, то дело лучше не доводить до суда. Нужно вовремя и ответственно погашать долги, а лучше и вовсе не брать кредиты, чтобы не влезать в долговую кабалу.


Количество преступлений в России

Суд да дело

» Авторское право
» Адвокаты и нотариусы
» Гражданское право
» Советы юристов
» Если дошло до суда
» Дела бумажные
» Административное право
» Уголовное право

Как списать долги банкрота

Как списать долги банкрота

В декабре 2014 года были приняты поправки в закон "О банкротстве"*, согласно которым любой гражданин России, который не может рассчитаться по своим долгам, может в судебном порядке признать себя банкротом и списать все свои долги навсегда и безвозвратно. Для сотен тысяч Россиян это стало настоящей возможностью обрести новую жизнь — жизнь без долгов. С 01 октября 2015 года гражданин может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Несмотря на новизну этой процедуры, к нам на консультацию обратились уже многие граждане. Способы списания долгов с банкрота Ответы на самые частые вопросы касаемые как списать долги банкрота мы постараемся вкратце объяснить в этой статье. Заявления о банкротстве Заявления о банкротстве следует направлять не в районные суды, а арбитражные по месту жительства гражданина. Например, граждане, проживающие в Московской области, должны обращаться в арбитражный суд Московской области. Заявление может быть направлено по почте. Следует обратить внимание на то, что у гражданина есть не только право, но и обязанность обратиться в суд. Обязанность обратиться в суд с таким заявлением возникает тогда, когда выполняются одновременно два условия (ч.1 ст. 213.4 закона о банкротстве): общий долг всем, кому гражданин должен, составляет 500 000 рублей и более, уплата долга одному или нескольким кредиторам приведёт к невозможности уплаты долга другим, то есть, имеющихся денег и имущества на всех не хватает. В этом случае в суд надо обратиться в течение 30 дней с того момента, как должнику стали известны названные обстоятельства. Из указанного следует, что если, например, гражданин должен только одному банку более полумиллиона рублей и не может расплатиться с ним, то обязанность обращаться в суд у должника отсутствует, однако, право такое имеется. Право обратиться в суд возникает у гражданина тогда, когда его финансовая ситуация очевидно свидетельствует о том, что он не в состоянии выплатить деньги одному или нескольким кредиторам в установленный срок и у него отсутствует достаточное имущество, реализовав которое можно погасить долги. О неплатёжеспособности гражданина может свидетельствовать одно из следующих обстоятельств: гражданин перестал уплачивать деньги своим кредиторам, более 10% всех денежных обязательств не исполняются уже более месяца, сумма долга превышает стоимость принадлежащего гражданину имущества, отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Обратиться в суд может не только сам гражданин, но и любой из его кредиторов, а так же уполномоченные органы (налоговая или таможенная служба, орган местного самоуправления), но у них для этого должно быть вступившее в законную силу решение суда о взыскании денежных средств на сумму не менее 500 000 руб., а просрочка платежа должна составлять более 3 месяцев (ч.2 ст. 213.3 закона о банкротстве). Заявление подаётся в свободной форме. В нем необходимо указать финансового управляющего, наименование СРО, членом которой он является. К заявлению надо приложить документы, свидетельствующих о возникновении долга, список всех кредиторов и дебиторов (тех, кто должен самому гражданину), справку из налоговой инспекции по месту жительства о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя, опись имущества и многие др. (ч.3 ст. 213.4 закона о банкротстве). Опись имущества делается по установленной форме. Причём, включить в опись надо такое имущество, как земельные участки, жилые дома, дачи, квартиры, гаражи, иное недвижимое имущество, грузовые и легковые автомобили, мототранспортные средства, сельхозтехника, водный транспорт, воздушный транспорт, иные транспортные средства, сведения о счетах в банках, иных кредитных организациях, акции и иное участие в коммерческих организациях, иные ценные бумаги, наличные денежные средства, драгоценности и другие предметы роскоши, предметы искусства, имущество, необходимое для профессиональных занятий стоимостью свыше 100 000 рублей (имущество, стоимость которого менее ста тысяч, суд не интересует), иное ценное имущество. Таким образом, предметы домашней обстановки, такие как чайник, микроволновка, мебель, телевизор, ноутбук, айфон, любимая собачка и т.д., указывать не нужно, это не предусмотрено формой описи имущества. Срок рассмотрения заявления судом – от 15 дней до 3 месяцев, после чего суд примет решение по вопросу обоснованности заявления. Если заявление не обосновано, даст дополнительное время для представления доказательств или прекратит дело. Реструктуризация долгов и мировое соглашение Если поданное заявление будет признано обоснованным, то судом будет введена стадия реструктуризации долгов (ч.1 ст. 213.6 закона о банкротстве), о чем в газете «Коммерсантъ» должна быть размещена соответствующая публикация за счёт гражданина-должника. На стадии реструктуризации основной долг не списывается, однако происходит следующее (ст. 213.11 закона о банкротстве): прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам, за исключением текущих платежей, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, проценты начисляются не в размере, установленном в договоре, а не более ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 8,25% годовых (сравните со своей процентной ставкой по договору). Таким образом, смысл реструктуризации состоит в том, чтобы долги, включенные в план реструктуризации, были погашены в полном объёме, но в течение более продолжительного времени и на более щадящих условиях. Со дня введения стадии реструктуризации все сделки по отчуждению имущества, получению и предоставлению займов, передаче имущества в залог и т.п. могут совершаться только с согласия финансового управляющего. Стадия реструктуризации является обязательной. Избежать стадии реструктуризации и сразу перейти к распродаже имущества нельзя, даже в случае полного отсутствия у должника собственности и доходов. После введения стадии реструктуризации гражданин или кредитор, который обратился с заявлением, должен составить план реструктуризации (ст. 213.12 закона о банкротстве) и представить его суду на утверждение. Утверждение плана реструктуризации судом – это привилегия, которая предоставлена не всем должникам, а только тем у кого: имеется источник дохода; нет неснятой судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики; не признан банкротом в течение 5 лет, предшествующих представлению плана; не утверждали план в течение 8 лет, предшествующих представлению плана. Таким образом, очевидно, что, несмотря на обязательность самой стадии реструктуризации, до своего логического завершения она доходит далеко не всегда, а лишь тогда, когда есть основания надеяться, что хотя бы основной долг гражданин погасить сможет. Очевидно, что в случае погашения долгов на новых (облегчённых) условиях гражданин не будет признан банкротом, и дело будет прекращено (ст. 213.22 закона о банкротстве). Избежать признания банкротом так же можно в случае заключения мирового соглашения с кредиторами (ст. 213.31 закона о банкротстве). Если кредиторы и должник договорятся о сроках уплаты долга самостоятельно или о передаче вместо денег иного имущества, то они могут составить об этом соглашение, которое утвердит суд, и дело также будет прекращено. Такое соглашение исполняется после его утверждения судом. Признание банкротом В том случае, если план реструктуризации не будет составлен или не будет утверждён судом, или если план реструктуризации не будет выполняться гражданином, суд признает гражданина банкротом и введёт стадию реализации имущества в целях соразмерного удовлетворения требований всех кредиторов (ст.ст. 213.24 – 213.28 закона о банкротстве). Опись и оценка имущества делается финансовым управляющим с привлечением оценщика. Конкурсную массу составляет всё имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения суда о признании банкротом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Это, например, единственное жилое помещение или жилой дом и земля под ним, предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов стоимостью свыше 100 000 руб., племенной, молочный и рабочий скот, семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; средства транспорта и другое необходимое имущество для инвалида; призы, государственные награды, почётные и памятные знаки, которыми награждён гражданин-должник и т.д. Если должнику принадлежит доля в имуществе, реализуется только эта доля. Суд может ввести временное ограничение на выезд из России – до даты завершения или прекращения производства по делу. После реализации имущества должник освобождается от всех долгов, оставшихся не погашенными, за исключением тех обязательств, о наличии которых кредиторы не знали или не должны были знать к моменту завершения реализации имущества, а также личных обязательств (алименты, возмещение вреда здоровью). Последствиями признания банкротом является не только распродажа всего ценного имущества, но и то, что в течение 5 лет гражданин должен при заключении договоров займа или при получении кредита сообщать, что он банкрот, и вновь подавать заявление о банкротстве в течение этих 5 лет он не вправе; в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления организаций (ст. 213.30 закона о банкротстве).

Кредиторские и дебиторские долгиКредиторские и дебиторские долги
Как составить график погашения задолженности
Перевод осужденных 96-ФЗПеревод осужденных 96-ФЗ
ИК-1 г. ЭлистаИК-1 г. Элиста
ИК-6 п. ЭльбанИК-6 п. Эльбан
Численность заключенных в России уменьшилась до исторического минимумаЧисленность заключенных в России уменьшилась до исторического минимума
Задержан глава ГУ ФСИН Ростовской областиЗадержан глава ГУ ФСИН Ростовской области
Возможный убийца Круга сделал признаниеВозможный убийца Круга сделал признание
Соглашение об обработке персональных данных \ Договор оферты

Рейтинг@Mail.ru