.

Что делать если нечем платить кредит

Что делать если нечем платить кредитЗадержка выплат по кредитному договору – это проблема не только должника, но и банковских работников.

Как известно, чуть ли не половина жителей России поголовно завязли в кредитах. Порой жизненные условия заставляют забыть об обязательствах заёмщика перед банком. Это может быть и тяжёлое заболевание, и увольнение с работы, и автомобильная авария, и пожар, и даже обыкновенная забывчивость. В современное время очень легко стать кредитным неплательщиком из добросовестного заёмщика.

Если банк продал долг коллекторам, то ситуация становится ещё более неприятной и психологически тяжёлой. Их методы выбивания долгов оставляют желать лучшего. Именно поэтому у многих заёмщиков возникает праздный вопрос что делать если нечем платить кредит, как поступать в этом случае, куда обратиться за помощью.

Проблему невозврата кредитов обостряет и финансовый кризис. Банки умеют неплохо делать деньги на забывчивых клиентах. Даже за маленькую задержку предусмотрен штраф размером 0,1-2% от суммы платежа за каждый день просрочки. Именно это и составляет большую часть кредитных доходов банка.

Такое происходит после невыплаты второго платежа, вследствие которого займ становится проблемным. После официального признания его таковым, банк создаёт резерв из своей прибыли в размере 100% от суммы оставшегося долга. То есть банк за счёт своей собственной прибыли решает проблему с должником. При увеличении проблемных кредитов резерв становится для банка большим отягощением, приводящим к ухудшению его финансовых показателей.

На начальном этапе работы с проблемными заёмщиками сотрудники кредитного отдела напоминают клиентам про оплату долга. Но некоторые банки даже этого не делают, так как за счёт этого сумма долга заёмщика будет только увеличиваться.

После второй невыплаты по кредиту за дело берутся специалисты небанковской специализации. Начинает действовать процесс возврата долгов. На этом этапе с должниками работают сотрудники службы безопасности этого же банка. В большинстве случаев это эффективно, проблемные кредиты погашаются через 2-4 месяца после первой невыплаты. Люди боятся за свою репутацию, ведь на каждого заёмщика заводится кредитная история.

Сотрудники по возврату долгов в любом случае беседуют с должниками и информируют их о проблемах, которые могут возникнуть в случае невозврата кредита, вплоть до судебного разбирательства. Как правило, на должников это оказывает сильное психологическое влияние, и долги ими выплачиваются.

Ваши действия если нет денег платить за кредит

От неприятностей никто не застрахован, но в трудных жизненных ситуациях очень хорошо выручает договор страхования жизни и здоровья. Кредитные обязательства погашаются страховой компанией в случае потери трудоспособности заёмщика в результате несчастного случая или болезни.

Ситуация осложняется, если по кредиту страховка не предусмотрена или же проблема страховым случаем не является. В этом случае лучше сразу письменно предупредить банк о возможных проблемах по выплате кредита и попросить его о реструктуризации задолженности. При этом необходимо документально подтвердить причины, из-за которых отсутствует возможность выплачивать кредит согласно графику платежей. Это может быть:

  • трудовая книжка, где есть запись об увольнении;
  • справка с работы о снижении заработной платы (форма 2-НДФЛ);
  • справка о постановке на учёт в качестве безработного из центра занятости населения;
  • документы, которые подтверждают состояние здоровья;
  • квитанции, копии приказов.

Все эти документы тщательно проверяются соответствующими службами банка.

Если нечем платить кредит не стоит скрываться от банка, это лишь способствует нарастанию штрафов и суммы долга. Так же не рекомендуется полностью прекращать платить, нужно ежемесячно вносить хоть какую-то сумму. Таким образом должник лишь подтверждает своё намерение вернуть кредит, что, возможно, в дальнейшем поможет избежать судебного разбирательства.

Если же заёмщик отказывается погашать долг, а его сумма превышает 250 тысяч рублей, то это может быть расценено как злостное уклонение. А это уже уголовная ответственность в виде штрафа размером до 250 тысяч рублей или же лишения свободы сроком до 2-х лет.

Вполне возможно, что банк пойдёт заёмщику навстречу, предложив новые условия возврата кредита. На положительное решение банка больше шансов у тех должников, которые подтвердили невозможность выплачивать кредит.

Пени не начисляются, если заёмщик добился реструктуризации долга до появления первой задолженности.

Очень важно изучить условия заключенного кредитного договора. Если кредит выдавался под залог какого-либо имущества, то банк имеет право продать его и погасить долг. Но для этого ему необходимо обратиться в суд.

Но когда сумма долга или просрочка достигает определённого договором предела, то банк может требовать досрочного погашения кредита полностью. Этого возможно добиться, обратившись в суд или коллекторское агентство.

Рекомендации по погашению долгов

На справедливость и честность банков, а тем более коллекторов, надеяться не приходится. Последствия невыплаты кредита могут быть ужасны. В самом лучшем случае должника ждут испорченная кредитная история и вероятность отказа в кредите в дальнейшем. Не так давно судебным приставам разрешено не выпускать неплательщика за границу Российской Федерации.

В законе планируется закрепить и другие меры воздействия, такие как: списывание денег с мобильного телефона, лишение водительских прав, изъятие имущества у лиц, на которых должник переписал принадлежащее ему имущество.

Если должник не платит долг из-за тяжёлого материального положения, то об этом лучше сразу сообщить кредитору. Прятаться и скрывать от него не стоит, потому что у банка через месяц просрочки возникает право досрочного истребования суммы кредита полностью.

Если банк заинтересован в погашении кредита должником, то он может предоставить ему отсрочку и составит график индивидуальных платежей. Если дело дошло до суда, то должнику не следует отчаиваться, он и в суде может требовать мирового соглашения, ссылаясь на финансовые трудности.

Выходом из долговой ямы может быть и реализация залога. Заемщик может сам продать имущество, но только с согласия банка. Ведь в интересах обеих сторон продать имущество более выгодно.

Есть и другой выход из трудной ситуации – перекредитование на более выгодных условиях в другом банке. Необходимо произвести рефинансирование ссуды. Это означает, чтобы погасить старый долг перед банком, надо взять новый кредит, который выдан под более низкие проценты.

Если же долг становится по-настоящему огромным и впереди должника ждёт конфискация имущества, то можно обратиться к антиколлекторам. Это юристы, которые защищают перед банком или коллекторским агентством интересы заёмщика. Их помощь состоит в минимизации штрафов и снижении претензий к должнику банком.

Что касается кредитов, то дело лучше не доводить до суда. Нужно вовремя и ответственно погашать долги, а лучше и вовсе не брать кредиты, чтобы не влезать в долговую кабалу.

Суд да дело

» Авторское право
» Адвокаты и нотариусы
» Гражданское право
» Советы юристов
» Если дошло до суда
» Дела бумажные
» Административное право
» Уголовное право

Как продать долг коллекторам

Как продать долг коллекторам

Как было бы не жалко заёмщиков должников, особенно попавших в сложные жизненные ситуации, но долги нужно отдавать. Одним из эффективных и законных способов возврата хотя бы части потраченных средств является продажа долга коллекторам.

Как избавиться от долговКак избавиться от долгов
Как списать долги банкротаКак списать долги банкрота
СИЗО-2 г. СимферопольСИЗО-2 г. Симферополь
Перевод осужденных 96-ФЗПеревод осужденных 96-ФЗ
ИК-1 г. ЭлистаИК-1 г. Элиста
ИК-6 п. ЭльбанИК-6 п. Эльбан
Задержан глава ГУ ФСИН Ростовской областиЗадержан глава ГУ ФСИН Ростовской области
Численность заключенных в России уменьшилась до исторического минимумаЧисленность заключенных в России уменьшилась до исторического минимума
Соглашение об обработке персональных данных \ Договор оферты

Рейтинг@Mail.ru